25-02-2019 07:47

Как рассчитать размер инвестиций и стать инвестором с небольшой суммой

интересно
Хранить деньги в тумбочке?
Пока некоторые гонятся за сверхприбылью, вкладывая деньги в сомнительные авантюры, разумных людей богатыми делает математика. Самый правильный подход — инвестировать регулярно в течение долгого времени. Начать можно с любой комфортной суммы. Рассказываем, как работает сложный процент в инвестициях.

Можно ли жить на проценты от инвестиций?

Существуют два распространенных мифа про инвестиции. Первый утверждает, что на инвестициях можно зарабатывать на жизнь, то есть покрывать процентами от вложений в ценные бумаги свои текущие расходы. Второй гласит, что для того, чтобы стать инвестором, обязательно нужно иметь в кармане солидную сумму денег.

Инвестиции и заработок — разные вещи. Все, кто считает, что на проценты с инвестиций можно жить, пытают удачу в финансовых пирамидах или на Форексе. Но для того, чтобы стать рантье, нужно иметь приличный капитал на старте.

Почитайте статью о финансовых пирамидах
пример
Предположим, вам не повезло родиться наследником огромного состояния. Чтобы покрыть текущие месячные расходы в скромном размере 50 тысяч рублей, в год нужно заработать 600 тысяч. Инвестиции с разумным риском могут принести в среднем 10-12% годовых (на коротком периоде при определенной сноровке можно, конечно, получить больше). Выходит, что для жизни на проценты придется вложить порядка шести миллионов.
В сети много сказочников, которые уверяют, что 10 тысяч можно легко превратить в миллион за короткий срок. В доказательство они приводят показатели роста акций Apple, Amazon или Facebook на интервале в десятилетия. Проходите мимо таких статей: их пишут люди, которые не могут себе позволить купить элементарный учебник по экономике.

Со вторым мифом разберемся подробнее. Верно, что инвестиции — это история про свободные денежные средства. Вариант «поскрести по сусекам», взять кредит, продать квартиру и выгодно вложиться, а через месяц выйти миллионером — из другой оперы. Больше шансов взять банк в казино.
Парадокс в том, что инвестором может стать каждый. Вопрос не в том, с какой суммы начать инвестировать, а в том, когда это выгодно делать. Для подавляющего большинства людей ответ — вчера.
Стартовать можно с любой суммы: с тысячи, даже со ста рублей. Оптимальная стратегия для частного инвестора — вкладывать небольшие средства, но делать это регулярно на долгосрочной основе.

Магия сложного процента

Говорят, основатель династии Ротшильдов, самый богатый человек в мире в свое время, назвал сложный процент восьмым чудом света. Те, кто понимает, как он работает, всегда в выигрыше. Те, кто игнорирует его, расплачиваются за свое незнание.

Понять, что такое сложный процент и как он действует, просто, даже если вы не любите математику. При инвестициях в финансовые инструменты в течение длительного времени, если вы не забираете деньги, получив небольшую прибыль, а наоборот, добавляете средства на счет, ваш доход возрастает по экспоненте.

Проще говоря, в конце каждого периода ваш доход с процента суммируется с вкладом, и процент за следующий интервал начисляется уже на эту сумму. Практически вся финансовая система работает на базе сложного процента. Но большинству людей трудно вникнуть в его магическую природу, поскольку со школы все мы привыкли мыслить линейными категориями: складывать и вычитать простые числа.

Майер Ротшильд (Источник)
пример
Представим, что вы выбрали долгосрочную стратегию инвестиций на 10 лет и самый простой и понятный продукт в виде облигационного ПИФа, где вы смело можете рассчитывать на получение среднего дохода в 10% годовых.
Вы планируете вкладывать ежемесячно по 20 тысяч рублей.
рассчет
Как обычно, мы считаем прибыль: умножаем 20 тысяч на 12 месяцев, получаем 240 тысяч. За десять лет сумма вложений составит два миллиона 400 тысяч. 10% от этой суммы —240 тысяч. Негусто.

Ошибка в том, что мы игнорируем сложный процент. На самом деле, сумма на счету за 10 лет в нашем случае составит примерно 4 миллиона 100 тысяч. Вы получаете прибыль в 1 миллион 700 тысяч рублей.
После этого начинается самое интересное. Допустим, вы решили продолжить инвестировать в том же режиме. Через 20 лет ваш капитал вырастет до 15 миллионов рублей при сумме вложений в 4,8 миллиона.
полезно
Загуглите «калькулятор сложного процента», — вы сможете просчитать конкретно ваш пример (например вот здесь).

История про Катю и Валю

Большинство из нас не задумываются о пенсии, если она не маячит на горизонте. Давайте посмотрим, сколько можно накопить к пенсии, используя разные инвестиционные стратегии, на простом примере.

Представим двух девушек, которые закончили один институт и устроились на работу. Катя не очень доверяет государственной пенсионной системе, поэтому она решила в 25 лет начать инвестировать свободные средства, чтобы накопить к выходу на пенсию сумму, которой будет достаточно для комфортной и насыщенной жизни. Она стала вносить по 10 тысяч рублей ежемесячно в инвестиционный фонд под 10% годовых.

Валя получала примерно такую же зарплату, но предпочитала тратить ее полностью.

В 40 лет Катя перестала делать ежемесячные вложения, оставив на счету накопленную сумму. Валя же решила внести сразу два миллиона рублей под те же 10% и держать эти деньги до пенсии.

Как вы думаете, кто из девушек к 60 годам заработал на процентах больше?
Катя, вложив меньше Вали (1 800 000 за первые 15 лет), стала в два раза богаче

Эта история применима к чему угодно. Понимая, как работает сложный процент, можно заработать на обучение ребенка в престижном вузе, на покупку недвижимости за рубежом. Важно понимать, что по прошествии 10 лет проценты приносят больше, чем само тело инвестиций.

Инвестиции должны быть регулярными

Кто-то может сказать: да, цифры красивые, но откуда взять 10 тысяч рублей, чтобы делать ежемесячные вложения? Фишка в том, что сложный процент будет работать на вас, даже если вы делаете вклады с другой периодичностью и инвестируете любую сумму.

Фактор времени здесь играет большую роль, чем первоначальная сумма для инвестиций. Вам нужно лишь выбрать комфортную для вас сумму — и неважно, будет это сто или тысяча рублей. Вы сможете отслеживать движение денег в мобильном приложении и, когда почувствуете уверенность, добавить к ней свободные средства.

Сформулируем несколько базовых правил грамотного инвестора, которые позволят вам накопить приличный капитал:

1
Проведите аудит личных финансов. Наверняка вы обнаружите статьи расходов, которые можно безболезненно урезать и направить эти средства на инвестирование. Сейчас на это не нужно тратить много времени, если вы рассчитываетесь в основном картой или пользуетесь интернет-банком, зайдите в свое приложение и откройте статистику.
2
Чтобы чувствовать себя комфортно, заведите резервный фонд, которым можно воспользоваться в любое время, когда появится необходимость. Обычно считается, что «подушка безопасности» должна составлять шесть месячных окладов: по статистике, именно столько времени человек в среднем тратит на поиски новой работы. Отнесите эти деньги в банк, чтобы перекрыть инфляцию.
3
Планируйте долгосрочную стратегию инвестиций — пять, 10, 20 лет. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше ресурсов будет в наличии. При желании вы сможете начать самостоятельно инвестировать, открыть брокерский счет, попробовать свои силы в большой игре.
4
Неважно, с какой суммы вы начнете свои инвестиции. Лучше вкладывать небольшие, комфортные для вас суммы, но делать это регулярно — раз в месяц или раз в квартал.
1
Проведите аудит личных финансов. Наверняка вы обнаружите статьи расходов, которые можно безболезненно урезать и направить эти средства на инвестирование. Сейчас на это не нужно тратить много времени, если вы рассчитываетесь в основном картой или пользуетесь интернет-банком, зайдите в свое приложение и откройте статистику.
2
Чтобы чувствовать себя комфортно, заведите резервный фонд, которым можно воспользоваться в любое время, когда появится необходимость. Обычно считается, что «подушка безопасности» должна составлять шесть месячных окладов: по статистике, именно столько времени человек в среднем тратит на поиски новой работы. Отнесите эти деньги в банк, чтобы перекрыть инфляцию.
3
Планируйте долгосрочную стратегию инвестиций — пять, 10, 20 лет. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше ресурсов будет в наличии. При желании вы сможете начать самостоятельно инвестировать, открыть брокерский счет, попробовать свои силы в большой игре.
4
Неважно, с какой суммы вы начнете свои инвестиции. Лучше вкладывать небольшие, комфортные для вас суммы, но делать это регулярно — раз в месяц или раз в квартал.
Последняя рекомендация, которую мы не устаем повторять из статьи в статью: учитесь рассчитывать свои инвестиционные риски. Оптимальный выбор для начинающего инвестора — инвестиционные продукты с фиксированной доходностью.

Помните, что сформировать капитал в несколько десятков миллионов можно и при скромном доходе. Пробуйте — и у вас все получится.
Полезно? Поделитесь записью с друзьями и подпишитесь на новые материалы:
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Читать далее: