25-02-2019 07:47

Как рассчитать размер инвестиций и стать инвестором с небольшой суммой

Хранить деньги в тумбочке?
Популярно
Пока некоторые гонятся за сверхприбылью, вкладывая деньги в сомнительные авантюры, разумных людей богатыми делает математика. Самый правильный подход — инвестировать регулярно в течение долгого времени. Начать можно с любой комфортной суммы. Рассказываем, как работает сложный процент в инвестициях.
Использование наших материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. Приведенные цифры верны на дату публикации.

Можно ли жить на проценты от инвестиций?

Существуют два распространенных мифа про инвестиции. Первый утверждает, что на инвестициях можно зарабатывать на жизнь, то есть покрывать процентами от вложений в ценные бумаги свои текущие расходы. Второй гласит, что для того, чтобы стать инвестором, обязательно нужно иметь в кармане солидную сумму денег.

Инвестиции и заработок — разные вещи. Все, кто считает, что на проценты с инвестиций можно жить, пытают удачу в финансовых пирамидах или на Форексе. Но для того, чтобы стать рантье, нужно иметь приличный капитал на старте.

Почитайте статью о финансовых пирамидах
пример
Предположим, вам не повезло родиться наследником огромного состояния. Чтобы покрыть текущие месячные расходы в скромном размере 50 тысяч рублей, в год нужно заработать 600 тысяч. Инвестиции с разумным риском могут принести в среднем 10-12% годовых (на коротком периоде при определенной сноровке можно, конечно, получить больше). Выходит, что для жизни на проценты придется вложить порядка шести миллионов.
В сети много сказочников, которые уверяют, что 10 тысяч можно легко превратить в миллион за короткий срок. В доказательство они приводят показатели роста акций Apple, Amazon или Facebook на интервале в десятилетия. Проходите мимо таких статей: их пишут люди, которые не могут себе позволить купить элементарный учебник по экономике.

Со вторым мифом разберемся подробнее. Верно, что инвестиции — это история про свободные денежные средства. Вариант «поскрести по сусекам», взять кредит, продать квартиру и выгодно вложиться, а через месяц выйти миллионером — из другой оперы. Больше шансов взять банк в казино.
Парадокс в том, что инвестором может стать каждый. Вопрос не в том, с какой суммы начать инвестировать, а в том, когда это выгодно делать. Для подавляющего большинства людей ответ — вчера.
Стартовать можно с любой суммы: с тысячи, даже со ста рублей. Оптимальная стратегия для частного инвестора — вкладывать небольшие средства, но делать это регулярно на долгосрочной основе.

Магия сложного процента

Говорят, основатель династии Ротшильдов, самый богатый человек в мире в свое время, назвал сложный процент восьмым чудом света. Те, кто понимает, как он работает, всегда в выигрыше. Те, кто игнорирует его, расплачиваются за свое незнание.

Понять, что такое сложный процент и как он действует, просто, даже если вы не любите математику. При инвестициях в финансовые инструменты в течение длительного времени, если вы не забираете деньги, получив небольшую прибыль, а наоборот, добавляете средства на счет, ваш доход возрастает по экспоненте.

Проще говоря, в конце каждого периода ваш доход с процента суммируется с вкладом, и процент за следующий интервал начисляется уже на эту сумму. Практически вся финансовая система работает на базе сложного процента. Но большинству людей трудно вникнуть в его магическую природу, поскольку со школы все мы привыкли мыслить линейными категориями: складывать и вычитать простые числа.

Майер Ротшильд (Источник)
пример
Представим, что вы выбрали долгосрочную стратегию инвестиций на 10 лет и самый простой и понятный продукт в виде облигационного ПИФа, где вы смело можете рассчитывать на получение среднего дохода в 10% годовых.
Вы планируете вкладывать ежемесячно по 20 тысяч рублей.
рассчет
Как обычно, мы считаем прибыль: умножаем 20 тысяч на 12 месяцев, получаем 240 тысяч. За десять лет сумма вложений составит два миллиона 400 тысяч. 10% от этой суммы —240 тысяч. Негусто.

Ошибка в том, что мы игнорируем сложный процент. На самом деле, сумма на счету за 10 лет в нашем случае составит примерно 4 миллиона 100 тысяч. Вы получаете прибыль в 1 миллион 700 тысяч рублей.
После этого начинается самое интересное. Допустим, вы решили продолжить инвестировать в том же режиме. Через 20 лет ваш капитал вырастет до 15 миллионов рублей при сумме вложений в 4,8 миллиона.
полезно
Загуглите «калькулятор сложного процента», — вы сможете просчитать конкретно ваш пример (например вот здесь).

История про Катю и Валю

Большинство из нас не задумываются о пенсии, если она не маячит на горизонте. Давайте посмотрим, сколько можно накопить к пенсии, используя разные инвестиционные стратегии, на простом примере.

Представим двух девушек, которые закончили один институт и устроились на работу. Катя не очень доверяет государственной пенсионной системе, поэтому она решила в 25 лет начать инвестировать свободные средства, чтобы накопить к выходу на пенсию сумму, которой будет достаточно для комфортной и насыщенной жизни. Она стала вносить по 10 тысяч рублей ежемесячно в инвестиционный фонд под 10% годовых.

Валя получала примерно такую же зарплату, но предпочитала тратить ее полностью.

В 40 лет Катя перестала делать ежемесячные вложения, оставив на счету накопленную сумму. Валя же решила внести сразу два миллиона рублей под те же 10% и держать эти деньги до пенсии.

Как вы думаете, кто из девушек к 60 годам заработал на процентах больше?
Катя, вложив меньше Вали (1 800 000 за первые 15 лет), стала в два раза богаче

Эта история применима к чему угодно. Понимая, как работает сложный процент, можно заработать на обучение ребенка в престижном вузе, на покупку недвижимости за рубежом. Важно понимать, что по прошествии 10 лет проценты приносят больше, чем само тело инвестиций.

Инвестиции должны быть регулярными

Кто-то может сказать: да, цифры красивые, но откуда взять 10 тысяч рублей, чтобы делать ежемесячные вложения? Фишка в том, что сложный процент будет работать на вас, даже если вы делаете вклады с другой периодичностью и инвестируете любую сумму.

Фактор времени здесь играет большую роль, чем первоначальная сумма для инвестиций. Вам нужно лишь выбрать комфортную для вас сумму — и неважно, будет это сто или тысяча рублей. Вы сможете отслеживать движение денег в мобильном приложении и, когда почувствуете уверенность, добавить к ней свободные средства.

Сформулируем несколько базовых правил грамотного инвестора, которые позволят вам накопить приличный капитал:

1
Проведите аудит личных финансов. Наверняка вы обнаружите статьи расходов, которые можно безболезненно урезать и направить эти средства на инвестирование. Сейчас на это не нужно тратить много времени, если вы рассчитываетесь в основном картой или пользуетесь интернет-банком, зайдите в свое приложение и откройте статистику.
2
Чтобы чувствовать себя комфортно, заведите резервный фонд, которым можно воспользоваться в любое время, когда появится необходимость. Обычно считается, что «подушка безопасности» должна составлять шесть месячных окладов: по статистике, именно столько времени человек в среднем тратит на поиски новой работы. Отнесите эти деньги в банк, чтобы перекрыть инфляцию.
3
Планируйте долгосрочную стратегию инвестиций — пять, 10, 20 лет. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше ресурсов будет в наличии. При желании вы сможете начать самостоятельно инвестировать, открыть брокерский счет, попробовать свои силы в большой игре.
4
Неважно, с какой суммы вы начнете свои инвестиции. Лучше вкладывать небольшие, комфортные для вас суммы, но делать это регулярно — раз в месяц или раз в квартал.
1
Проведите аудит личных финансов. Наверняка вы обнаружите статьи расходов, которые можно безболезненно урезать и направить эти средства на инвестирование. Сейчас на это не нужно тратить много времени, если вы рассчитываетесь в основном картой или пользуетесь интернет-банком, зайдите в свое приложение и откройте статистику.
2
Чтобы чувствовать себя комфортно, заведите резервный фонд, которым можно воспользоваться в любое время, когда появится необходимость. Обычно считается, что «подушка безопасности» должна составлять шесть месячных окладов: по статистике, именно столько времени человек в среднем тратит на поиски новой работы. Отнесите эти деньги в банк, чтобы перекрыть инфляцию.
3
Планируйте долгосрочную стратегию инвестиций — пять, 10, 20 лет. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше ресурсов будет в наличии. При желании вы сможете начать самостоятельно инвестировать, открыть брокерский счет, попробовать свои силы в большой игре.
4
Неважно, с какой суммы вы начнете свои инвестиции. Лучше вкладывать небольшие, комфортные для вас суммы, но делать это регулярно — раз в месяц или раз в квартал.
Последняя рекомендация, которую мы не устаем повторять из статьи в статью: учитесь рассчитывать свои инвестиционные риски. Оптимальный выбор для начинающего инвестора — инвестиционные продукты с фиксированной доходностью.

Помните, что сформировать капитал в несколько десятков миллионов можно и при скромном доходе. Пробуйте — и у вас все получится.
Полезно? Поделитесь записью с друзьями и подпишитесь на новые материалы:
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Читать далее: