18-02-2019 07:35

Как начать инвестировать: самостоятельное инвестирование или ПИФ?

В инвестициях в финансовые рынки нет ничего мистического. Сегодня каждый, прочитав специальную литературу и овладев базовыми навыками, может открыть брокерский счет и начать торговать на бирже самостоятельно. Техника этого дела, правда, разительно отличается от теории. Мы рекомендуем начинающему инвестору стартовать с покупки облигационного ПИФа, как наименее рискованного инструмента, и только потом отправляться в свободное плавание.
*На обложке — Уоррен Баффет, известный американский предприниматель и инвестор. Уже в подростковом возрасте находчивый будущий инвестор подал декларацию, учитывая налоговые вычеты на велосипед и часы, необходимые ему для работы. Почитайте у нас о вычетах. Использование наших материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. Приведенные цифры верны на дату публикации.
Говорят, что эпоха «ручного труда» в работе финансовых брокеров миновала. Крупные инвестиционные компании, банки, хедж-фонды нанимают математических гениев, которые пишут замысловатые алгоритмы высокочастотного трейдинга. Существует огромное число методологий и роботов-помощников, позволяющих торговать на бирже самостоятельно.

Однако такие инвестиционные продукты как ПИФы или ETF в США, по чьему аналогу они были сделаны, продолжают пользоваться популярностью. Оказывается, роботы тоже нередко ошибаются, алгоритмы нужно постоянно менять. Большое количество людей по-прежнему хотят получать гарантированный дополнительный доход от инвестиций с минимальным риском.

Историю пишут победители

Можно найти массу примеров, как вроде бы обычные люди, без специального образования и опыта торгов на бирже получают баснословный доход. Например, несколько лет назад была популярна история пенсионера из Огайо (США) получившего на фондовом рынке прибыль в 60%, вкладывая в акции ведущих компаний по 10 тысяч долларов. Есть красивая история про школьника из Нью-Йорка, который в перерывах на ланч заработал 72 млн. долларов с помощью самостоятельных инвестиций.
интересно
В Америке людей, которые занимаются самостоятельным инвестированием называют дневными трейдерами. Стратегия подразумевает покупку и продажу ценных бумаг на фондовом рынке в течение одного дня, анализ поведения активов и получения небольшой прибыли в 1-2%. Для обычных граждан и небольших компаний это оптимальный вариант игры на бирже, так как они не могут соперничать с крупными фондами, вооруженными умными алгоритмами анализа, следящими за ситуацией в режиме нон-стоп.
Редко можно прочитать противоположную версию событий, когда кто-то феерически прогорел, вкладывая деньги не в те акции. Люди не любят делиться своими неудачами на публике. История пишется про победителей, статистику лузеров никто не ведет. Всегда нужно помнить, что на один подобный успех приходятся сотни тысяч провалов. Почти как в лотерее.

Вложения в ПИФ против самостоятельного инвестирования

Самостоятельное инвестирование и вложения в ПИФы отличаются друг от друга, как в плане техники, так и в плане идеологии. То есть требуют совершенно разных базовых навыков, подхода в оценке своих возможностей. Мы говорим про паевые инвестиционные фонды, поскольку на шкале риска они максимально отстоят от брокериджа (инвестиций в финансовые активы с помощью брокера).

Покупка ПИФа:

Самостоятельное инвестирование

Подтвержденная доходность

Первое, что нужно знать: управляющая инвестиционная компания и брокер – два разных юридических лица, с разным функционалом и ответственностью.

При покупке ПИФа концентрация внимания необходима на этапе выбора. Важно определиться, какая доходность вас устраивает, как управляющая компания распоряжается вашими деньгами.
ПИФ – один из немногих инвестиционных продуктов, где можно посмотреть подтвержденные данные по доходности за весь срок работы фонда. Вы легко можете проверить фонд на качество представленных в нем активов, увидеть, как УК вела себя в кризисные периоды. Всю информацию она обязана размещать в открытых источниках.

Брокер может пользоваться сотнями стратегий, закон не требует от него раскрывать все секреты своего управления. Он может вам показать несколько наиболее удачных, которые сработали на коротком интервале.

Купив пай, вы можете расслабиться и сосредоточиться на своей работе, делах, семье. Управляющие сами следят за рынком, минимизируют риски и стараются извлечь для вас максимально возможную прибыль. Все движения по фонду отражены в инвестиционной декларации, работа компании контролируется Центральным банком.

Что такое ПИФ простыми словами

Можно ли начать самостоятельно инвестировать без опыта

Самостоятельное инвестирование с целью получить дополнительный доход требует неусыпного внимания. Сегодня нет недостатка в информации, которую можно крутить и так и эдак, анализировать и принимать на ее основе решения. Проблема в том, как отделить полезные данные от придуманных такими же «диванными» экспертами на коленке. Такой объем информации невозможно физически обработать.

Крупные инвестиционные институты регулярно выдают рекомендации по финансовым рынкам. Они могут разительно отличаться друг от друга, несмотря на то, что вроде все используют те же входящие данные. Попробуйте ради интереса фиксировать на протяжении полугода прогнозы по котировкам нефти и сравнивать их с реальностью. Вы обнаружите, что подавляющее большинство «экспертов» попадает пальцем в небо.
В 90% случаев клиент, который придет к брокеру без опыта, самостоятельно начнет инвестировать в акции, хуже того – попытается заработать на Форексе, межбанковском валютном рынке – проиграет. Обычно такие люди теряют все свои деньги в первую же неделю или месяц торгов.
Те, кто начинают самостоятельно торговать, скорее всего, работают по найму или имеют свой бизнес. Их основная сфера деятельности далека от темы эффективных инвестиций. У них нет возможности следить в режиме 24/7 за изменениями на рынке. Основная задача управляющей компании как раз и состоит в том, чтобы досконально разбираться в море поступающей из разных источников информации, зарабатывать больше, чем тот или иной индекс фонда.

Покупая ПИФ, за скромную комиссию управляющему вы получаете:

отлаженную инфраструктуру;
экспертизу специалистов, работающих на рынке не первый год;
понятную инвестиционную стратегию, прописанную в документах.
Иногда процент вознаграждения может быть не скромным, а вполне ощутимым, об этом мы тоже как-то рассказывали.

Начать инвестировать: проверить на себе

Не стоит верить никому на слово. Разумный человек попробует разные варианты инвестиций, прежде чем принять решение. Можно провести простой эксперимент: положить тысячу рублей в паи облигационного фонда и открыть параллельно брокерский счет. Правда, внести на этот счет придется более существенную сумму. Даже индивидуальный инвестиционный счет, подразумевающий налоговый вычет от государства, можно запустить от 100-200 тысяч минимум, в зависимости от брокерской компании.

На дистанции несколько месяцев уже можно сравнивать движение денежных средств в обоих вариантах. При самостоятельном инвестировании вам придется следить за новостями фондовых рынков самостоятельно. При покупке ПИФа управляющая компания постарается подобрать подходящую лично вам стратегию по профилю риска.

Начните инвестировать за наш счет! Введите при регистрации промокод Блог100 и получите 100 рублей на первую инвестицию
совет
Мы рекомендуем всем начинающим инвесторам начинать именно с облигационного ПИФа, как наименее рискованного инструмента с фиксированной доходностью.
Главное – начать. Инвестиции могут быть не только весьма увлекательным занятием, но при разумном и взвешенном подходе приносить стабильный дополнительный заработок.
Полезно? Поделитесь записью с друзьями и подпишитесь на новые материалы:
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Читать далее: