Деньги не должны лежать мертвым грузом. Свободные средства могут приносить хороший дополнительный доход. Давайте разберемся, куда выгодней вкладывать деньги в 2019 году, каким нехитрым правилам нужно следовать, чтобы успешно зарабатывать на финансовых рынках*.
Использование наших материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. Приведенные цифры верны на дату публикации.

Банковский депозит

Банки аккумулируют львиную долю свободных средств российских граждан. Ставки по депозитам продолжают немного обгонять официальный уровень инфляции. Но вся эта история не про инвестиции. Это про сбережение средств на короткий период в полгода или год, если вы не видите никакой другой альтернативы.

Инвестиции предполагают сдвиг в сознании, способность планировать управление своими деньгами в долгосрочной перспективе. Делая банковский вклад, вы фактически ничего не зарабатываете. Вы покупаете мнимое спокойствие: отдали и забыли. Еще приплачиваете банку за возможность вернуть деньги в любой удобный момент.
Плюсы: Вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей.
Минусы: Доходность близкая к ставке инфляции.
Средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц в рублях (30 крупнейших банков) (Источник)

** средневзвешенные процентные ставки в годовом исчислении, рассчитанные исходя из годовых процентных ставок, установленных в депозитных договорах, и объемов привлеченных в отчетном месяце депозитов. Динамика показателя определяется как уровнем процентных ставок, так и объемом привлеченных средств.
Банковский депозит по большому счету не является инструментом инвестирования. Подходит для тех, кто хочет уберечь свои накопления от инфляции на коротком промежутке времени и не знает о других вариантах.

Валюта

Гадание на валютном курсе давно стало любимым занятием армии «диванных» экспертов. В интернете можно найти многочисленные инструкции, как заработать на разнице курса валют. Как правило, это реклама одной известной биржевой площадки и приложения. С инвестициями здесь мало общего. С таким же успехом можно доказывать, что заработать можно на игровых автоматах.

Вы удивитесь, но на самом деле не имеет значения, в какой валюте хранить деньги. В любом варианте эти сбережения потихоньку «съедает» инфляция. Вы можете взять на себя риски и гоняться за выгодным курсом по обменникам или стать «валютным трейдером». 99,9%, что вы не только не сохраните средства, но проиграете.
Кстати, долларовые вклады в банках в 2019 году будут иметь определенный смысл. За последний год их доходность заметно выросла. В нашем случае заметно – это 0,5-1%. Многие банки сейчас дают по долларовым депозитам до 2% годового дохода.
Плюсы: Более надежно, чем рубль.
Минусы: Актив подвержен инфляции. Ничего не заработаешь.

Золото

Нередко можно услышать, что золото – надежный и выгодный актив. Мол, в отличие от «бумажек» оно всегда остается ликвидным, его легко продать. Под инвестициями в золото обычно понимают три варианта:
Физическое золото — абсолютно беспокойная вещь. Купить его можно только в банке с лицензией на операции с драгоценными металлами. В его стоимость включается НДС, то есть при продаже этот налог вряд ли вернется.

Металлические счета — по сути, те же бумажки. Нет гарантий, что банк обеспечивает эти обязательства перед клиентами физическим золотом. Истребовать его в таком натуральном виде клиент не может. ОМС, «бумажное золото», в кризисных ситуациях зачастую торгуется существенно дешевле физического. Этот актив не покрывается страхованием АСВ, плюс при погашении такого вклада вы отдаете налог в размере 13%. Неудивительно, что сегодня объем таких счетов практически равен нулю.
совет
Инвестиционные монеты тоже, скорее, для красоты. Выгодно купить в нужном количестве их трудно, а банк примет их назад только с приличным дисконтом, поскольку эти монеты нужно тщательно проверять, повреждения на них случаются не так уж редко. Покупать и продавать монеты по объявлениям — огромный риск.
Про золото сказано много разных баек. Факты же говорят о том, что этот актив предельно волатилен. В прошлом оно считалось защитным активом (если акции теряют в цене, то оно начинает расти). Последние 5 лет явной антикорреляции к фондовому рынку не наблюдается. Сейчас это просто еще один биржевой актив, который при изменении баланса спроса и предложения может сильно меняться в цене в любую сторону. Как самостоятельная инвестиция — это нонсенс.
Плюсы: Статусно, симпатично, можно потрогать руками и показать друзьям.
Минусы: На краткосрочной и среднесрочной перспективе не приносит дохода. В случае с монетами требует условий для сохранности.

В золото имеет смысл вкладываться, только если нужно сберечь свободные финансовые средства на горизонте десятилетий!

Акции и фондовый рынок

Государство старается упростить процесс выхода на фондовые рынки для физических лиц. Трейдинг – тема для отдельного обстоятельного разговора. Вкратце, про рынок акций 2019 года полезно знать следующее: американский рынок акций, вероятней всего, входит в зону турбулентности.

Если в конце прошлого года среди инвесторов наблюдался четкий консенсус по поводу того, что в акции американских компаний стоит вкладывать деньги, то сегодня с этим согласятся от силы 40% специалистов. Это значит, что для частного инвестора риски существенно возрастают, поскольку частенько у него не хватает терпения переждать негативную фазу.

За десятилетие после кризиса американские акции существенно опередили фондовые рынки прочих стран, облигации и даже золото. Сегодня индекс S&P 500 (совокупная доходность) находится на очередном пике. Заходить на рынок на максимумах все же не стоит.
Американские акции опередили другие классы активов со своего докризисного пика
Плюсы: Заработать можно, если выработать правильную стратегию и войти в удачный момент.
Минусы: Требуется много внимания, если играть на фондовых рынках самому, и соответствующие знания. Комиссия брокера частично съедает прибыль. Фондовые рынки нестабильны.
Для того чтобы торговать на рынках акций самостоятельно, требуется полное погружение в этот процесс. Придется учиться на своих ошибках. Даже большинство крупных хедж-фондов с армией лучших брокеров в последние годы терпели здесь значительные убытки.

Облигации

Облигации – неплохой вариант для инвестора, который ищет разумное равновесие между риском и прибылью. Это финансовый инструмент с фиксированной доходностью. В 2017 Минфин запустил эмиссию ОФЗ для населения или «народные» облигации с минимальным порогом входа 30 тысяч рублей.

Доходность облигации складывается из купонного дохода, когда два или четыре раза в год платится купон по определенной ставке, и процентов при погашении самих бумаг. Доход, например, от народных ОФЗ составлял от 6% до 8,6% годовых для бумаг третьего выпуска 2018 года, в зависимости от времени приобретения и продажи (сюда не включены комиссии банков-агентов и налог на доход физических лиц).

Самостоятельная торговля облигациями сопряжена с теми же трудностями, что и с акциями: нужно хорошо разбираться в ценных бумагах, платить комиссию брокеру, налог на доходы физических лиц. Физическому лицу может быть трудно выгодно купить и продать бумагу, многие из них не очень ликвидны на бирже, будут приличные потери на спреде. Для профессионалов здесь возможностей больше.
Плюсы: Высокая надежность. Невысокая стоимость входа.
Минусы: Длительность инвестирования. Доход не намного выше депозита. Налог на доходы физических лиц. Необходимо платить комиссию брокеру. Необходимо понимать, какие облигации покупать.

Рублевые облигации – инструмент, который точно заслуживает вашего внимания. В них определенно стоит вкладывать деньги в 2019 году.
Для новых выпусков, начиная с 2017 года, физлица не платят НДФЛ по облигациям при определенных условиях.
совет
Обратите внимание: недавно Минфин разместил облигации федерального займа в евро, что он делает крайне редко. По ним доступна хорошая доходность в районе 3% годовых в европейской валюте.
По своей надежности этот инструмент близок к банковскому депозиту, а его доходность, как правило, превышает банковский вклад.

Вложения в ПИФы – один из лучших вариантов для начинающего и опытного инвестора из всех возможных. Он однозначно заслуживает вашего внимания в качестве надежного и простого старта для получения дополнительного дохода в 2019 году.

Более подробно узнать, что такое ПИФ, как он работает, как выбрать управляющую компанию и научиться инвестировать в ПИФ – читайте в наших статьях.

Что такое ПИФ простыми словами
Плюсы: Доходность выше депозита. Низкий риск при инвестировании в облигационные ПИФы. Не требуется постоянного внимания и профессионального уровня компетенции.
Минусы: Необходимо хотя бы на начальном уровне разбираться в работе УК, уметь оценивать их портфельные стратегии.
Мы не ставили целью охватить все варианты, куда вложить средства в 2019 году, решив сосредоточить внимание на инвестиционной классике. Про вложение денег в недвижимость будет отдельный разговор, это не инвестиции в строгом понимании. Ни словом не обмолвились про криптовалюты. Пока все это чересчур несерьезно. Лучше уж закопайте свои сбережения в чистом поле. Вдруг вырастет денежное дерево.

БОНУС: Основные правила инвестирования

Для того чтобы уверенно чувствовать себя в мире инвестиций даже с начальным багажом знаний, стоит ориентироваться на 5 элементарных правил:
1
Быстро разбогатеть не получится. В вопросе инвестиций не следует полагаться на удачу и пустые обещания. Это непоколебимый факт. Если предлагают в два-три приема получить немыслимое состояние – вас 100% пытаются развести.
2
Риск есть всегда, при любых финансовых операциях. Этого не нужно бояться, нужно научиться эти риски оценивать и ими грамотно управлять.
3
Риска избежать невозможно, его можно только диверсифицировать, то есть найти разумный баланс активов.
4
Если вы незнакомы с финансовым инструментом – не инвестируйте.
5
Постоянно учитесь, даже величайшие инвесторы всего не знают и постоянно совершенствуют свои навыки.
1
Быстро разбогатеть не получится. В вопросе инвестиций не следует полагаться на удачу и пустые обещания. Это непоколебимый факт. Если предлагают в два-три приема получить немыслимое состояние – вас 100% пытаются развести.
2
Риск есть всегда, при любых финансовых операциях. Этого не нужно бояться, нужно научиться эти риски оценивать и ими грамотно управлять.
3
Риска избежать невозможно, его можно только диверсифицировать, то есть найти разумный баланс активов.
4
Если вы незнакомы с финансовым инструментом – не инвестируйте.
5
Постоянно учитесь, даже величайшие инвесторы всего не знают и постоянно совершенствуют свои навыки.
Холодный расчет и терпение способны значительно улучшить финансовую сторону вашей жизни.
Полезно? Поделитесь записью с друзьями и подпишитесь на новые материалы:
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Читать далее: