27-05-2019 13:45

Как накопить на отпуск и немного заработать?

Рассказывает Никита Рахманинов, Руководитель блока развития бизнеса УК «Система Капитал»
Чтобы накопить на вожделенный отпуск, нужна финансовая дисциплина. Вы можете перепробовать различные «диеты» и ограничения, но самый простой способ спланировать бюджет на путешествие — выбрать подходящий финансовый инструмент. Он должен быть надежным и иметь хорошую доходность на коротком промежутке времени.
Когда речь заходит о подсчете чужих денег, все становятся финансовыми гуру. В интернете вал одинаковых статей на тему «Как накопить на отпуск» с одинаковыми советами, требующими от человека в мгновение ока стать финансовым йогом:
завести семейную бухгалтерию и урезать необязательные траты;
расставить приоритеты, установить правила и следовать им неукоснительно;
откладывать деньги в конверт;
экономить и еще раз экономить.
Если вы понимаете, как работает эта финансовая «диета», чужие рекомендации вам не нужны. Скорее всего, вы способны планировать важные покупки, не идете на поводу у привычки тратить по пустякам свободные средства, рациональны и дисциплинированы.

Наши советы пригодятся больше людям ленивым, не готовым перегружать жизнь сводом дополнительных финансовых правил. Если рассматривать отдых как вариант инвестиций со сроком от нескольких месяцев до года, все становится проще. Мы подбираем подходящий инструмент, который поможет накопить на отпуск при отсутствии рисков. Но, что более важно, поможет нам с дисциплиной.
Не стоит гнаться за высоким процентом вложений, когда речь идет о такой необходимой вещи, как отпуск. Факт потери стоимости инвестиций здесь не уместен. Сбережения на отдых должны приносить систематический, стабильный, пусть и невысокий доход на коротком интервале времени.

Страховка от импульсивных покупок

Деньги, которые вы откладываете на путешествие, не должны быть легкодоступны, пока не накопится достаточная сумма, чтобы купить путевку или забронировать все необходимое самостоятельно.
Простой вариант — виртуальные «копилки» от банков — имеют два больших недостатка. Во-первых, здесь, как правило, установлен смешной процент. Во-вторых, вывести деньги можно в любую минуту. Слишком большая доступность — как шоколадный торт в холодильнике для тех, кто худеет. Рано или поздно человек «сорвется».
Финансовый инструмент для отпускных сбережений должен быть:
1
максимально надежным;
2
не совсем доступным (чтобы нельзя было постоянно опустошать);
3
приятным бонусом будет оптимальная на коротком интервале доходность.
1
максимально надежным;
2
не совсем доступным (чтобы нельзя было постоянно опустошать);
3
приятным бонусом будет оптимальная на коротком интервале доходность.
Этим условиям отвечают два продукта — депозит в банке и облигационный ПИФ. Оба находятся в «зеленой» зоне по критерию риска вложений.

Ставка по вкладам в рублях на срок 3-9 месяцев, по данным портала Банки.ру, составляет от 4 % до 7,5 % годовых. Были выбраны предложения топ-20 российских банков (заявку можно подать онлайн) с возможностью пополнения счета и минимальной суммой первоначального взноса, не превышающей 50 тысяч рублей.

Доходность ПИФов облигаций в рублях за 2018 год составила 7,5%, валютные облигационные ПИФы принесли в среднем 20% годовых (данные сервиса Investfunds).

Депозит в банке как способ накопить на отдых

Депозит в банке — простой и понятный продукт: положил деньги, через оговоренный срок получил на них фиксированный процент. Плюсы очевидны: это надежно, деньги почти гарантированно не пропадут, если не ошибиться в выборе банка.

Здесь есть некоторые нюансы, которые часто упускают из виду. Придется искать вклад, который позволяет вывести деньги без потери процента. Например, если вдруг возникнет необходимость внести оплату раньше обозначенного времени, иначе туроператор грозится повысить стоимость тура.

Депозиты с привлекательной ставкой на короткий срок, как правило, исключают возможность довнесения средств и подразумевают высокую сумму минимальных вложений.

Банковский депозит: что происходит с вашими деньгами в банке статье
Пополняемые депозиты тоже работают хитро. Процент по вкладу начисляется на начало отчетного периода. Например, если вы открыли накопительный счет 1-го числа, а внесли дополнительные средства 20-го числа, то фактически 10 дней до начала следующего месяца эти деньги будут лежать мертвым грузом, доход на них начисляться не будет.

ПИФ облигаций и «копилка» для отпуска

ПИФ облигаций, состоящий из бумаг хорошего рейтинга — прямой аналог депозиту. Доходность здесь фактически линейная, нет особой волатильности. Срок инвестиций в такой ПИФ роли почти не играет. Хотя чем выше горизонт инвестирования — тем меньше отклонение от годовой целевой доходности.
Динамика увеличения стоимости пая
Динамика увеличения стоимости пая в ПИФ «Мобильный. Облигации»
ПИФ в определенной мере дисциплинирует. Вы несколько раз подумаете, прежде чем продать пай и вывести деньги до запланированного срока, поскольку некоторые управляющие компании берут комиссию за выход. Для того, чтобы получить свои деньги, у вас будет два-три дня, что убережет вас от импульсивных или «пьяных» покупок. Опять же их всегда можно забрать без потери процента, если возникнет острая необходимость.

В паевых инвестиционных фондах деньги работают каждый день. Не нужно ждать следующего отчетного периода при внесении средств, чтобы получать на них свой законный процент.

Учитывая все нюансы с размещением короткого депозита в банке, доходность ПИФа облигаций будет на несколько процентов выше. Даже принимая во внимание комиссию за управление.

Стоит упомянуть и минусы такого варианта. Деньги в данном случае не застрахованы через АСВ, придется тщательно выбирать управляющую компанию. Доходность может оказаться, как выше, так и ниже заявленной, учитывая рыночную волатильность.

Кредитная карта? Почему бы и нет

Не всегда и не у всех есть стартовый капитал, чтобы отложить на отпуск и понемногу добавлять к нему свободные средства.

Кредитные инструменты для серьезных покупок нужно использовать с осторожностью. Кредитная карта может быть подходящим вариантом оплаты отпуска. Ничто так не дисциплинирует и не мотивирует, как напоминание о долге по кредиту и высоком проценте за пределами льготного периода, на который вы подписались.

Если до отпуска осталось несколько месяцев, часть расходов (бронирование гостиницы, покупка билетов на самолет) вполне адекватно оплатить картой. Многим она пригождается уже во время отдыха, когда затраты выбиваются за установленный бюджет.


Как рассчитать размер инвестиций и стать инвестором с небольшой суммой статье
Кстати, она же закрывает риски валют, что актуально для отдыхающих за границей. Вы заранее оплачиваете свой отпуск и можете не переживать по поводу скачков напряжения на валютном рынке. Отдавать-то придется в рублях. Цена путевки может серьезно измениться. Стоимость перелета и проживания, если оплачивать, допустим, за полгода-год вперед, может быть существенно ниже, чем за пару месяцев.

Последний совет для тех, кто планирует свой отпуск: если собираетесь за рубеж, есть смысл понемногу приобретать валюту. Евро или доллары, в зависимости от того, в какую страну вы отправляетесь. Причем есть возможность получать дополнительный доход в валюте через соответствующие фонды или депозиты.

Нужно смотреть на задачи немного шире, учитывать глобальные риски. Не дай бог, евро взметнется вверх по отношению к рублю, и вот мы опять едем в отпуск с тяпкой на дачу.
Полезно? Поделитесь записью с друзьями и подпишитесь на новые материалы:
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Читать далее: