10-12-2021 11:50

Альтернатива депозиту для тех, кто хочет начать инвестировать

Банковский депозит — самый традиционный способ сохранить деньги на короткий срок, но с учетом инфляции дополнительного дохода он не даст. На фондовом рынке есть более доходные, но также простые и доступные инструменты для начинающего инвестора, позволяющие получать пассивный доход. К таким можно причислить паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
Использование наших материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. Приведенные цифры верны на дату публикации.
С 2016 года ставки по вкладам в крупных российских банках в основном падают, но даже в случае коррекции (например, как в 2021 году) они все равно не перекрывают инфляцию или перекрывают ее только на коротком отрезке (сейчас она официально составляет 8,1%). Банкам депозиты обходятся дорого: вкладчиков надо обслуживать (издержки на офисы, сервис, маркетинг, инкассация), вдобавок еще и вернуть деньги с процентами.

Для сравнения: биржевой паевой инвестиционный фонд «Информатика+» от УК «Система Капитал» показывает доходность* год к году 20% в долларах (данные на конец ноября 2021-го), а его доходность* с момента открытия в апреле 2020 года превышает 70%.
В чем разница между валютным и рублевым ПИФом
Что происходит с вашими деньгами в банке? Читайте в статье
Рис. 1 Ставки по вкладам и уровень инфляции с 2016 по 2020 гг. Источник: TAdviser

Что такое ПИФ?

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — вид коллективных инвестиций. Инвесторы вместе вкладывают средства в определенные инструменты, в основном акции и облигации. Управлением портфелем ценных бумаг фонда занимается профессиональный участник рынка ценных бумаг — управляющая компания (УК), которая обязана регулярно публиковать отчет о своей работе на официальном сайте. Ее деятельность контролирует ЦБ и спецдепозитарий.

Инвестируя в ПИФ, вы покупаете определенную долю в общем портфеле. Когда портфель (то есть акции или облигации в его составе) дорожают, стоимость пая тоже растет. И хотя такой тип пассивного инвестирования несет некоторый риск и, в отличие от банковских вкладов, деньги не застрахованы АСВ, на долгосрочных горизонтах (1-3 года) ПИФы могут показывать более привлекательную доходность.
пример
Один пай БПИФ «Информатика+» в ноябре 2020 года стоил 0,133 доллара, через год его стоимость составила 0,167 доллара. Следить за изменением котировок можно в личном кабинете на сайте УК.
Рис. 2 Изменением стоимости пая «Информатика+» за год
Стоимость пая разных фондов может существенно отличаться. В УК «Система Капитал» инвестировать в ПИФ можно от 100 рублей. Каталог стратегий и состав портфелей представлен на сайте компании.

Преимущество ПИФа — возможность вложиться сразу в десятки акций и облигаций из одного или разных секторов экономики. Порог входа для самостоятельных инвестиций в эти активы выше, к тому же придется заплатить комиссию брокеру за покупку и продажу каждой из бумаг. Формат паевых фондов уже подразумевает определенную диверсификацию ваших вложений, а это один из главных принципов инвестирования.
В чем разница между валютным и рублевым ПИФом

Какие бывают ПИФы

ПИФы отличаются по составу портфеля (акции, облигации, недвижимость, сырьевые товары, смешанные активы), а также по времени и условиям покупки и продажи паев:
Открытые — паи доступны для покупки и продажи ежедневно, но после погашения паев деньги поступают на счет в течение 10 дней.
Закрытые — купить паи можно в период формирования фонда, а погасить — только после его закрытия. Также если предусмотрено, то перепродать паи можно самостоятельно на вторичном рынке. Фонд может быть рассчитан на 3–15 лет.
Биржевые — торгуются на фондовом рынке, можно купить и продать мгновенно в дни работы биржи.
Интервальные — операции с паями можно совершать только в заранее оговоренные промежутки времени, например несколько раз в год.
По итогам 2020 года ПИФ УК «Система Капитал» с активным управлением «Высокие технологии», который инвестировал в акции Amazon, Tesla, Square и других лидеров ИТ-индустрии, занял первое место в рейтинге доходности открытых паевых фондов на портале InvestFunds. Доходность** в долларах США составила 63,2%, в рублях — 95,91%
Рис. 3 Структура фонда «Высокие технологии»

Как инвестировать в ПИФ

Для покупки паев инвестору идти на биржу не обязательно — нужно только выбрать управляющую компанию (обратите внимание на наличие лицензии Банка России), конкретный ПИФ и оставить заявку на покупку. Это легко сделать на сайте УК.
Паи биржевых ПИФов также можно купить на брокерский счет, но открывать его имеет смысл, если вы готовы самостоятельно попробовать и другие инвестиционные инструменты — облигации федерального займа (ОФЗ), корпоративные облигации или акции.
Дополнительные возможности для самостоятельного трейдинга как раз предоставляет МТС Банк, у которого можно открыть брокерский счет с максимальной выгодой — по акции «Нулевой тариф». Если откроете счет до 31.05.2022, сможете покупать и продавать акции, облигации и паи без комиссии в течение трех месяцев.

Для этого нужно скачать и установить мобильное приложение «МТС Инвестиции» и оставить заявку на открытие счета. Примерно через 10 минут вы официально станете инвестором и сможете приобрести свой первый актив. Если у вас уже есть брокерский счет в МТС Банке, вы можете торговать без комиссии до 28.02.2022, выполнив несколько условий:

Скачайте приложение «МТС Инвестиции»
суммарный оборот платежных операций по картам МТС Банка должен составлять не менее 30 000 рублей за предыдущий месяц;
суммарный неснижаемый остаток по дебетовым картам МТС Банка — не менее 50 000 рублей за предыдущий месяц.
Еще один вариант пассивного инвестирования с гарантированной доходностью — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Оформить его тоже можно в МТС Банке.

От брокерского он отличается тем, что вы можете рассчитывать на налоговый вычет типа «А» — то есть вернуть 13% от суммы инвестиций. Максимальная сумма взноса на ИИС — 1 миллион рублей, но сумму вычета можно получить только с 400 тысяч (не более 52 тысяч рублей). Единственное условие — вы не должны закрывать ИИС 3 года с момента открытия. В противном случае вычет придется вернуть.

Налоговый вычет типа «Б», когда по истечении 3 лет с момента покупки актива вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ 13% с прибыли, доступен как на ИИС, так и на брокерском счете.
* Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов "Информатика +" (в настоящем материале — «Информатика +»). Регистрационный номер — 4010, дата регистрации — 09 Апреля 2020 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 01.10.2021 в рублях за 3 месяца — 2,61%, за 6 месяцев — 10,55%, за 12 месяцев — 18,88%.

** Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов "Система Капитал – Высокие технологии" (в настоящем материале — «Высокие технологии»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 09 Ноября 2017 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 01.10.2021 в рублях за 3 месяца — -4,37%, за 6 месяцев — 0,63%, за 12 месяцев — 39,65%, за 36 месяцев — 109,34%.

Полезно? Поделитесь записью с друзьями и подпишитесь на новые материалы:
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Читать далее: