28-10-2022 10:54

Как работает доверительное управление на ИИС: в чем плюсы и почему это выгоднее банковского вклада

Несмотря на экономическую нестабильность и волатильность на рынке, ИИС все еще остается надежным инвестиционным инструментом для консервативных инвесторов. Напоминаем о преимуществах индивидуального инвестиционного счета, а также объясняем, как работают стандартизированные стратегии доверительного управления на ИИС и почему это выгодно.
Использование наших материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. Приведенные цифры верны на дату публикации.
В предыдущем материале мы рассказали, почему базовой стратегией на фондовом рынке сейчас является сохранение капитала и как применять фундаментальный анализ, если вы ищете потенциально доходные бумаги. Оптимальный вариант пока ― пережидать в коротких облигациях, которые остаются надежным инструментом для сохранения средств и заработка.

В этой статье мы хотим напомнить про одну из простых и доступных опций в инвестициях ― индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его можно открыть не только у брокера, но и в управляющей компании. Это дает возможность получать гарантированный налоговый вычет от государства плюс доход от самих инвестиций в ценные бумаги.

Стратегия для инвестиций осенью 2022 года: сберегать и ждать.
Подробнее в статье
ИИС может быть одним из инструментов, приносящих почти гарантированную доходность. Если у вас еще нет подобного счета, то самое время сделать несколько несложных шагов. Тем более что приближается конец года, а это значит, что, открыв счет до 31 декабря и пополнив его, можно получить ежегодный вычет 13% от суммы вложенных активов. Онлайн-оформление ИИС займет не более 5 минут.

Рынок доверительного управления в 2022 году

ДУ ― вид профессиональной финансовой деятельности, при котором доверительный управляющий осуществляет операции с активами инвестора на фондовом или срочном рынке. При доверительном управлении инвестор передает денежные средства управляющей компании для инвестирования в ценные бумаги и другие активы на определенный срок с целью получения прибыли. Доверительный управляющий получает право совершать с активами действия в интересах инвестора, не противоречащие закону и заключенному с клиентом договору.

По данным Центробанка РФ за II квартал 2022 года, услугами доверительного управления в России пользуется 900 тыс. граждан (для сравнения: брокерские счета имеют более 25 млн человек). В 2021 году таких клиентов было 800 тыс., в 2020 году ― 600 тыс. На развитых рынках ситуация обратная: основная масса инвесторов предпочитает вложения через коллективные фонды или ДУ, только 5-10% торгуют самостоятельно.

В том же обзоре ЦБ сообщается, что во II квартале стратегии ИИС и в целом стратегии для неквалифицированных инвесторов выглядели лучше рынка. Будучи по своей природе консервативными, в период высокой волатильности они позволяют сохранить сбережения и минимизировать риски потерь.

Как работает ДУ на ИИС

Услуга доверительного управления доступна не только состоятельным клиентам. Управляющие компании снижают порог входа и стараются привлечь розничных инвесторов с небольшими суммами. УК «Система Капитал» недавно снизила порог входа для стратегий, подразумевающих открытие индивидуального инвестиционного счета. Для вложений в стратегии акций и ОФЗ это 10 000 рублей, для вложений в облигации резидентов ― от 100 рублей.

Кстати, в августе рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг компании на уровне А++ (наивысший рейтинг надежности) со стабильным прогнозом.

Скачайте приложение «МТС Инвестиции»
Для чего нужен индивидуальный инвестиционный счет, как открыть ИИС, какой вариант вычета (А или Б) и при каких условиях выгоднее ― мы уже подробно рассказывали. Простыми словами, ИИС открывается на срок от трех лет и дает возможность получить доход и вернуть налоги. В рамках ДУ на ИИС управляющая компания инвестирует ваши денежные средства в ценные бумаги для получения вами дохода, и, независимо от того, каким будет такой доход, у вас сохраняется возможность получения налогового вычета. Инвестиционные стратегии на ИИС отличаются уровнем потенциального дохода и возможного риска.

Как открыть ИИС и гарантированно получить 13%. Читайте в статье
пример
Стратегия ИИС «ОФЗ» подразумевает покупку на индивидуальный инвестиционный счет облигаций федерального займа с доходностью около 8%. Так, можно получать гарантированные* 13% вычета ежегодно и дополнительные в качестве инвестиционного дохода** до 8% по купону ОФЗ. ИИС «ОФЗ» подойдет консервативным и начинающим инвесторам, которые собираются сделать первые шаги в инвестициях.
Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо:
1
Скачать приложение «МТС Инвестиции», зайти на сайт или прийти в отделение МТС Банка.
2
Выбрать одну из трех предложенных стратегий: ИИС «ОФЗ», ИИС «Фонды облигаций», ИИС «Рынки акций».
3
Заключить договор онлайн или офлайн и внести любую, в том числе минимальную, сумму (от 100 рублей в фонды облигаций).
1
Скачать приложение «МТС Инвестиции», зайти на сайт или прийти в отделение МТС Банка.
2
Выбрать одну из трех предложенных стратегий: ИИС «ОФЗ», ИИС «Фонды облигаций», ИИС «Рынки акций».
3
Заключить договор онлайн или офлайн и внести любую, в том числе минимальную, сумму (от 100 рублей в фонды облигаций).
После этого вы начинаете получать доход от инвестиций и можете рассчитывать на налоговый вычет от государства. На текущий момент существуют два типа налогового вычета:
Вычет типа А. Государство возвращает часть полученного от вас налога на доходы физических лиц (13-15% процентов от вашей заработной платы, премии и прочих выплат). В рамках данного типа вычета возвращается часть ранее уплаченного вами налога, равная 13% от взноса на ИИС за тот же календарный год, но не больше 52 тысяч за один календарный год.
Вычет типа Б. Вы не платите подоходный налог по операциям с ценными бумагами за все время действия счета ИИС (применяется при закрытии ИИС).
При закрытии ИИС через три года вы можете направить в управляющую компанию требование о получении налогового вычета типа Б. Либо подать в налоговую декларацию с применением налогового вычета типа А по окончании календарного года, в течении которого вы инвестировали денежные средства на свой ИИС. Получить вычет типа А вы можете в упрощенном порядке. Для этого не нужно предоставлять налоговую декларацию — достаточно подписать заявление на получение вычета в личном кабинете налогоплательщика на сайте Налоговой службы.
Кстати, УК «Система Капитал» является одной из 15 финансовых компаний на российском рынке, кто подключен к упрощенной системе получения налогового вычета по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). Подробнее здесь.

Какие существуют нюансы

Минимальный срок владения ИИС — три полных года от даты открытия счета. Датой открытия счета считается дата первой минимальной инвестиции.
При закрытии ИИС ранее трех лет вы автоматически лишаетесь прав на налоговый вычет по этому счету за весь срок его действия. Даже если вы уже получили налоговый вычет по типу А, вам придется вернуть его государству.
Любое снятие денежных средств до окончания трехлетнего срока приведет к закрытию счета.
Максимальный срок владения ИИС не ограничен. Вы можете пользоваться вычетами по ИИС ежегодно в течение 3, 5 или даже 10 лет на ваше усмотрение.
Максимальная сумма инвестиции на ИИС в течение одного календарного года равна 1 млн рублей.
У одного физического лица может быть одновременно только один ИИС. Исключением является перевод ИИС от одной УК в другую. Этот случай подразумевает одновременное существование двух ИИС, но только для целей перевода активов и на срок не более месяца.
* при соблюдении установленных налоговым законодательством условий и ограничений: минимальный срок инвестирования на ИИС три года (рассчитывается с даты первой инвестиции на счет), ежегодный максимальный размер вычета ограничен 400 тысячами рублей.
** инвестиционный доход является прогнозным и не гарантируется управляющей компанией.
Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» (в тексте – УК «Система Капитал») зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при Министерстве юстиции Российской Федерации 31 октября 2000 года. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13853-001000 выдана Центральным Банком Российской Федерации (Банк России) 13.03.2014 г.

Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Управляющий не обещает и не гарантирует получение какого-либо дохода, а также полного возврата ценных бумаг и/или денежных средств, переданных в доверительное управление.

Представленные материалы и информация не являются предложением финансовых инструментов, а также не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.

Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленных материалах и информации.
Полезно? Поделитесь записью с друзьями и подпишитесь на новые материалы:
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Читать далее: