15-12-2021 16:10

Как открыть ИИС и гарантированно получить 13%

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — инструмент с гарантированной доходностью на сумму налогового вычета. Если добавить к ней доходность даже от консервативных ценных бумаг, то стратегия накоплений будет вдвое выигрышнее банковского депозита. Конец года — особенно удачное время для открытия ИИС, потому что позволяет сразу же получить вычет за весь уходящий год.
Использование наших материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. Приведенные цифры верны на дату публикации.
ИИС в России начали использовать с 1 января 2015 года, чтобы популяризовать инвестиции в бумаги национальных компаний, а также облигации федерального займа (ОФЗ). Наряду с агрессивной рекламой банков, которые сделали из него полноценный продукт, это принесло результаты. Если в начале 2019-го было чуть больше 600 тысяч таких счетов, на 1 ноября 2021 года число приближается к 5 миллионам.

В качестве поощрения для инвесторов на ИИС выступает гарантированный налоговый вычет 13% либо от суммы первоначальных инвестиций (то есть внесенных на счет денежных средств), либо от прибыли по итогам трех лет владения счетом (вы выбираете тип вычета сами, об этом чуть ниже).

Как работает ИИС

Если говорить просто, государство поощряет покупать инвестиционные инструменты с доходностью выше банковского вклада, а в качестве бонуса дает налоговую «скидку» в размере 13%. Эта «скидка» и есть гарантированный доход от инвестиций, который вы получите в дополнение к доходности ценных бумаг. Разберем механику ИИС по порядку:
Инвестор открывает ИИС у брокера или управляющей компании — профессиональных участников рынка с лицензией ЦБ РФ. Важное условие: после этого ИИС нельзя закрывать три года, в противном случае «скидку» 13% придется вернуть, если вы уже ей воспользовались.
Ежегодно вы можете вносить на ИИС любую сумму, но не больше 1 миллиона рублей. Эти деньги можно инвестировать в валюту, акции, облигации, ETF и ПИФы, которые торгуются на российских биржах (их две — Московская и Санкт-Петербургская). Покупать можно в том числе бумаги иностранных компаний в долларах и евро — сейчас они представлены в основном на Санкт-Петербургской бирже, но в 2020-м появились и на Московской.
Уже на следующий год после открытия ИИС можно оформить налоговый вычет типа «А» (вычет на взносы) и вернуть 13% от суммы инвестиций (но не более 52 000 рублей в год). Количество лет, в течение которых вы можете получать вычеты, законодательно не ограничено, может быть и 10, и 20 (главное каждый год пополнять счет). Даже если вы откроете ИИС в конце декабря и внесете на него деньги, уже в январе следующего года (буквально через месяц) вы сможете подать налоговую декларацию для получения вычета (возврат придет еще через 4 месяца).
Есть другая опция — налоговый вычет типа «Б» (вычет на доход). Он не ограничен по сумме. Выбрав его, вы освободите инвестиционную прибыль от НДФЛ при закрытии ИИС.

Какой вычет выгоднее

Вычеты «А» и «Б» взаимоисключающие — можно выбрать только один из них. Чтобы понять, какой из них лучше для вас, разберемся, откуда государство берет эти 13%.

Их источник — отчисления вашего работодателя в налоговую. Например, вы работаете в компании N и заработали за этот год 1,5 миллиона рублей. Значит, по налоговому законодательству, работодатель перечислил в бюджет 195 тысяч рублей. Если вы оформите ИИС с вычетом типа «А», государство позволит вам вернуть часть этих денег — 52 тысячи с каждых 400 тысяч инвестированных вами рублей, или 156 тысяч рублей за три года в сумме.
В будущем НАУФОР предлагает увеличить сумму, с которой можно получить вычет «А», до миллиона рублей (тогда вернуть можно будет 130 тысяч), а сам потолок увеличить до 3 миллионов, но когда это произойдет и произойдет ли вообще, неизвестно
пример
Если вы не трудоустроены либо по у вас невысокая заработная плата и, как следствие, работодатель отчисляет за вас в бюджет незначительную сумму налогов в налоговую, вычет типа «Б» для вас будет выгоднее. Но чтобы он сравнялся по выгоде с вычетом «А», доходность от инвестиций должна быть десятки процентов, чего новичкам добиться сложно.
Даже если вы пока не решили, какой тип вычета принесет вам больший доход, это не мешает открыть ИИС уже сейчас. Тип вычета можно будет выбрать через три года и либо вернуть часть уплаченного налога сразу за все время, либо освободить доход от НДФЛ.

Как открыть ИИС

Открыть ИИС можно в рамках договора о брокерском обслуживании или договора доверительного управления. В первом случае вам придется самостоятельно подбирать портфель.

Для открытия счета скачайте мобильное приложение «МТС Инвестиции» и заполните форму.

Скачайте приложение «МТС Инвестиции»
Попытка обезопасить инвесторов от убытков — одна из причин, почему ИИС нельзя закрывать три года. По данным Schroders, которые анализировали доходность индекса Australian All-Ordinaries Accumulation на интервале 156 лет (с поправкой на инфляцию), при инвестициях сроком один месяц шанс убытков составляет 36%, сроком 1 год — почти 24%, 3 года — 16,6%. Меньше всего риск на горизонте 10 и 15 лет — 2,9% и 0,1%. Для индекса S&P 500 данные очень похожи
Второй вариант оформить ИИС — заключить договор доверительного управления (ДУ). В этом случае нужно идти не к брокеру, а в управляющую компанию. Она оценит вашу склонность к риску, предложит конкретную инвестиционную стратегию и наполнит портфель подходящими вам бумагами.

В УК «Система Капитал», которая управляет рядом инвестиционных фондов, вы можете открыть ИИС с суммой от 10 тысяч рублей. Сделать это можно онлайн на сайте или в приложении «МТС Инвестиции».


Подберите для себя готовую стратегию инвестирования под ваши сроки и финансовые цели
Полезно? Поделитесь записью с друзьями и подпишитесь на новые материалы:
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Читать далее: