В банковских вкладах многие продолжают видеть самый надежный вариант сбережения средств. Кража денег с банковских карт — давно не новость, а вот со «взломом» непосредственно депозитных счетов российские вкладчики столкнулись недавно. Рассказываем, какие бывают способы мошенничества с банковскими картами и вкладами и насколько безопасны инвестиции в паевые инвестиционные фонды.
Использование наших материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. Приведенные цифры верны на дату публикации.
Забота о клиенте таит в себе опасность
Одна из косвенных причин успеха мошенников в краже средств с личных счетов — забота банков об удобстве клиентов. Интерфейс современных банковских приложений значительно облегчает работу злоумышленников. Он предельно прост и предоставляет пользователю широкие возможности по управлению собственными средствами. Двумя-тремя кликами можно перевести деньги с депозита, открыть или закрыть вклад, перевести средства на другой счет, заблокировать карту и прочее. Относительно недавно такие действия предполагали обязательный визит в офис, сегодня это можно сделать удаленно из любой точки мира.
По данным Банка России, в 2018 году мошенники украли с карт россиян 1,3 миллиарда рублей — на 44 % больше, чем в 2017 году. Большинство схем мошенничества с банковскими картами (97 %) связано с «социальной инженерией» — психологическими уловками, с помощью которых мошенники выуживают секретную информацию о картах или побуждают перевести деньги.
Банки продолжают облегчать доступ к средствам клиента, например, выпуская приложения с предельно простой системой идентификации. Некоторые из них даже позволяют попасть в личный онлайн-кабинет, не вводя ни логина, ни пароля. У таких удобных, но очень опасных приложений уже появились первые пострадавшие. Преступники просто крадут кредитную карту и симку, вставляют ее в свое устройство и получают доступ к деньгам жертвы.
Еще распространены инциденты, когда мошенник останавливает вас на улице и просит позвонить с вашего устройства по очень срочной причине. Незаметно для вас он отправляет sms-сообщение, в котором обозначена сумма перевода и подставной счет, на короткий номер банка.
Виды мошенничества с банковскими картами
Рассмотрим еще несколько распространенных способов, как воруют деньги с карты.
Беспроводные кражи
Если вы привыкли оставлять включенным модуль беспроводных NFC-платежей на своем смартфоне, будьте начеку. В общественном транспорте преступник, вооружившись специальным устройством и поднеся его к вашему, может легко перевести себе какую угодно сумму.
Скимминг
Вариант мошенничества, когда крадут данные банковской карты, остается самым популярным. Злоумышленники используют скиммер — сканер, который устанавливается на банкомат или терминал оплаты. После того как данные считаются, изготавливается копия карты. Пароль можно узнать с камер, расположенных неподалеку, или просто подсмотрев из-за плеча.
Фишинг
В интернете существует большое количество мошеннических сайтов, которые полностью копируют официальный сайт определенного банка. Разница может заключаться в лишнем символе в адресе страницы или смене доменной зоны. Люди не всегда проверяют адресную строку браузера и вводят данные о своей карте, не подозревая, что их обманывают.
Обычно злоумышленники заманивают на такие сайты людей, отправляя письма от «техподдержки».
Звонок от «службы безопасности»
Поступает звонок с номера банка, вежливый голос представляется его работником, проводящим проверку сомнительной операции, и просит сообщить информацию по карте. Обзвонив так сотню людей, мошенники наверняка найдут хотя бы нескольких человек, готовых выдать все адреса, явки, пароли.
Также распространен способ, когда жертве сообщают, что у нее есть условные две минуты, за которые держатель карты либо сообщает необходимую информацию, либо теряет средства. Обычно люди не успевают сориентироваться в этой ситуации и сообщают все, что требует от них мошенник.
Также распространен способ, когда жертве сообщают, что у нее есть условные две минуты, за которые держатель карты либо сообщает необходимую информацию, либо теряет средства. Обычно люди не успевают сориентироваться в этой ситуации и сообщают все, что требует от них мошенник.
«Помоги мне, я в беде»
Жертвами такого вида мошенничества, как правило, становятся родители. Получив сообщение, они сразу торопятся отправить ребенку деньги. Очевидно, что так делать нельзя. В 95 % случаев вы имеете дело с мошенниками.
Обмана легко избежать, просто связавшись с человеком по его постоянному номеру телефона.
Мошенничество с банковскими вкладами
Даже если вы решили открыть в банке вклад, заключили договор, поставили десяток подписей, вашим средствам все равно может грозить опасность.
Появились случаи, когда клиенты банков жалуются, что с их вклада неожиданно начинают пропадать деньги. Бывает, что через год клиент приходит в банк для снятия процентного дохода и оказывается, что вклад был закрыт еще полгода назад.
Появились случаи, когда клиенты банков жалуются, что с их вклада неожиданно начинают пропадать деньги. Бывает, что через год клиент приходит в банк для снятия процентного дохода и оказывается, что вклад был закрыт еще полгода назад.
пример
Клиент одного из топовых банков на форуме рассказал историю, как однажды его депозит закрыли по доверенности, которую он не давал. Руководитель отделения банка отказался показать доверенность, сославшись на то, что она заперта в личном столе сотрудницы, которая была в отпуске. Позднее банк заявил, что пропажа средств вкладчика была связана с технической ошибкой, а клиенту принесли извинения.
Другой вкладчик рассказал о потере более миллиона рублей, снятых со своего депозита неустановленным лицом. Служба безопасности банка провела внутреннее расследование и выяснила, что клиент действительно не забирал свой депозит. В итоге банк возместил клиенту потери и извинился за инцидент.
Вероятность, что вы столкнетесь с таким мошенничеством, меньше, но она все же есть. А потерянная сумма в этом случае может оказаться гораздо большей, чем при краже дебетовых средств.
Вероятность, что вы столкнетесь с таким мошенничеством, меньше, но она все же есть. А потерянная сумма в этом случае может оказаться гораздо большей, чем при краже дебетовых средств.
Списание средств
Согласно Гражданскому кодексу РФ, действия с вкладами может совершать не только клиент, но и другие лица. Поэтому мошенниками в данном случае чаще всего выступают работники банка.
Мошенники часто пользуются невнимательностью клиентов банка. Кассиры, например, могут как списывать небольшие суммы со счетов, так и перевести себе весь вклад. В некоторых случая для этого достаточно всего лишь подделать подпись или изготовить поддельную доверенность.
Защититься от этого можно, постоянно отслеживая состояние лицевого счета, подключив, к примеру, sms-оповещение о совершенных операциях.
Занижение суммы вклада
Работники банка могут указать в документах неправильную сумму депозита, причем ошибка допускается не в пользу клиента. Разницу кассир присваивает себе. Доказать внесение большего количества денег потом будет невозможно. Обезопасить себя реально, только внимательно проверяя все документы.
Внесение депозита не через кассу
Описан и такой вариант: кассиры в банках завлекают клиентов, предлагая создать вклад на улучшенных условиях — как для сотрудника организации. Естественно, это происходит неофициально. Если человек согласится на такое предложение, мошенник получит к средствам депозита полный доступ, а клиент своих денег больше не увидит. Такие инциденты чаще всего происходят в небольших банках. Ни в коем случае нельзя соглашаться на подобные предложения.
Если вам предлагают такую схему, обратитесь к вышестоящему руководству банка.
Как добиться возврата похищенных средств
В первую очередь нужно проверить распоряжение клиента о снятии средств и расчетно-кассовый ордер. Данные в них должны совпадать. Если подпись под расходным документом чужая, банк обязан вернуть средства. Доказать мошенничество в этом случае будет легко. А если подпись кто-то подделал, можно ходатайствовать в суде о проведении почерковедческой экспертизы.
Кража средств с депозита не считается в России страховым случаем, поэтому вернуть свои деньги через Агентство по страхованию вкладов не получится. Пострадавшему придется идти в суд.
Еще при расследовании мошенничества можно проверить записи с видеокамер, установленных в отделениях банка. В данном случае важен срок кражи: чем раньше клиент заметил несанкционированный перевод средств, тем будет проще поднять видеозаписи.
Как обстоят дела с безопасностью вкладов в ПИФе
Может ли что-то подобное произойти со средствами пайщиков в ПИФе? Как утверждает Павел Тришкин, руководитель направления продаж УК «Система Капитал», вероятность кражи средств при инвестициях в ПИФы практически равна нулю.
Рассказывает Павел Тришкин, руководитель направления продаж УК «Система Капитал»
«Управляющая компания, которой вы передаете свои средства, проходит сложную процедуру лицензирования. Плюс ко всему она находится под постоянным присмотром регистратора, который ведет реестр пайщиков, специализированного депозитария и Центрального банка, который контролирует ее деятельность.
Увести деньги владельца пая практически невозможно. Даже если мошеннику удалось подделать доверенность или получить доступ к лицевому счету, вывести средства за погашенные паи он сможет только на счет его владельца. Любые манипуляции со сменой данных будут тут же выявлены регистратором. Информация будет сразу передана физическому лицу, на которое оформлен счет, а сомнительные операции заблокированы. Регистратор не позволит погасить (продать) паи и перечислить денежные средства на счет третьих лиц. Единственный случай, когда это возможно — наследование: эта процедура распространяется на паевые инвестиционные фонды, как на любое другое имущество.
Самым оптимальным способом вложения денег с точки зрения рисков является инвестирование в облигации. Доходность здесь хоть ненамного, но все же выше, чем по вкладам, а вероятность потерять деньги минимальна. А если вы только собираетесь отказаться от банковских вкладов, но пока не готовы погружаться в активное инвестирование, мы рекомендуем начинать вкладывать деньги не самостоятельно, а с помощью паевых инвестиционных фондов, где всю работу делает за вас управляющая компания. Например, отличный вариант для начала — покупка паев в ПИФе «Мобильный. Облигации».
Увести деньги владельца пая практически невозможно. Даже если мошеннику удалось подделать доверенность или получить доступ к лицевому счету, вывести средства за погашенные паи он сможет только на счет его владельца. Любые манипуляции со сменой данных будут тут же выявлены регистратором. Информация будет сразу передана физическому лицу, на которое оформлен счет, а сомнительные операции заблокированы. Регистратор не позволит погасить (продать) паи и перечислить денежные средства на счет третьих лиц. Единственный случай, когда это возможно — наследование: эта процедура распространяется на паевые инвестиционные фонды, как на любое другое имущество.
Самым оптимальным способом вложения денег с точки зрения рисков является инвестирование в облигации. Доходность здесь хоть ненамного, но все же выше, чем по вкладам, а вероятность потерять деньги минимальна. А если вы только собираетесь отказаться от банковских вкладов, но пока не готовы погружаться в активное инвестирование, мы рекомендуем начинать вкладывать деньги не самостоятельно, а с помощью паевых инвестиционных фондов, где всю работу делает за вас управляющая компания. Например, отличный вариант для начала — покупка паев в ПИФе «Мобильный. Облигации».
УК «Система Капитал» рекомендует ознакомиться с рекомендациями по обеспечению информационной безопасности, прежде чем приобретать инвестиционные продукты онлайн.
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
минимальная сумма для инвестиций
депозит
банки
+++
Тем, кто только встает на путь инвестора, важен не столько огромный доход, сколько стабильность и минимизация рисков. Поэтому новичкам мы рекомендуем начинать с ПИФов облигаций, а когда будет достаточно опыта, переходить к инвестированию в акции и другим инструментам.
++++++++
+++
ИНВЕСТИЦИИ В АКТИВЫ
Рублевые облигации
СТЕПЕНЬ РИСКА
Низкая
РЕКОМЕНДОВАННЫЙ СРОК ИНВЕСТИРОВАНИЯ
от 1 года
Рублевые облигации
СТЕПЕНЬ РИСКА
Низкая
РЕКОМЕНДОВАННЫЙ СРОК ИНВЕСТИРОВАНИЯ
от 1 года
Полезно? Поделитесь записью с друзьями и подпишитесь на новые материалы:
Читать далее:
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Что такое облигации?
СЛОВАРЬ
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ