Статьи
Вопрос-ответ
Словарь
Редакция
Телеграм
Подписка
Стать инвестором
Плюсономика
Видео
16-04-2020 20:06

Что такое инвестиции

Что такое инвестиции

Инвестиции — это долгосрочные или среднесрочные вложения денег и/или иных активов с целью получения прибыли. Это широкое понятие, которое может включать в себя как увеличение крупными компаниями своего бизнеса, так и покупку недвижимости, ценных бумаг, вплоть до банального открытия банковских вкладов.
Использование наших материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. Приведенные цифры верны на дату публикации.
Update 2020: Изменение названий фондов
Инвестиции считаются успешными, если они обгоняют инфляцию, а также приносят прибыль после вычета всех расходов, например, налогов и брокерских комиссий.

Зачем нужны инвестиции?

Не секрет, что инфляция обесценивает сбережения со временем (то есть на одну и ту же сумму завтра вы можете купить меньшее количество товаров). Это вынуждает людей искать варианты вложения своих средств, чтобы как минимум деньги сохранили свою покупательную способность, а как максимум — приносили стабильный дополнительный доход.

Для бизнеса инвестиции необходимы, чтобы развиваться. Если рынок конкурентный, то отсутствие вложений в новые технологии и производства может оказаться для компании фатальным. Это вынуждает предпринимателей постоянно инвестировать в развитие — даже если вложения покажут прибыль только через много лет.
В чем разница между валютным и рублевым ПИФом
Что такое инфляция — читайте в статье
Для экономики инвестирование полезно тем, что накопленные людьми деньги не лежат без дела, а работают, снижая тем самым вероятность дефляции.

Куда инвестировать?

Перед тем как инвестировать свои средства в какой-либо инструмент, нужно определить цель, сформировать стратегию и просчитать возможные риски.
пример
К примеру, через три года вы хотите приобрести себе квартиру. В таком случае вашей целью может стать приумножение накопленного капитала за короткий срок. Для этого вы можете вложить средства в паевой инвестиционный фонд, состоящий из акций.
Если рынки будут расти, вы сможете рассчитывать на хорошую прибыль. Если три года назад вы бы вложили средства в ПИФ акций, то к концу 2019 года могли бы рассчитывать на доход до 80 %, поскольку фондовые рынки были на подъеме. Однако инвестиции в акции таят в себе довольно высокие риски. Рынок может в любой момент рухнуть, как это произошло в период пандемии коронавируса, и ваши вложения могут показать убыток.

Если ваша цель — накопить на пенсию, то можно открыть вклад в банке или купить облигации. На длительном сроке риски этих инструментов минимальны. Чтобы рассчитать прибыль, воспользуемся калькулятором сложного процента. Если откладывать в месяц по 5 тыс. рублей на депозит под 4 %, через год сумма составит 61,3 тыс., а через три года — 191 тыс. (вместо 180 тыс., если хранить деньги дома). После десяти лет сами проценты будут приносить дохода больше, чем тело инвестиций.

Виды инвестиций

Инвестиции, доступные простому человеку, можно условно разделить на четыре вида: можно приобрести что-нибудь себе в собственность, чтобы после роста стоимости актива его перепродать; можно вложить деньги в собственный бизнес; можно отдать средства в долг под определенный процент; можно вложить деньги в инвестиционный фонд, передав их в доверительное управление профессиональным управляющим.
  • 1
    Инвестиции в собственность
    Покупка акций компаний, недвижимости, антиквариата, золотых монет и пр.

    Покупая акции, инвестор становится совладельцем компании и получает право на дивиденды — то есть на часть ее прибыли. Владелец акций может голосовать на собраниях акционеров, тем самым влияя на деятельность компании. Инвестор, купивший акции компании, должен быть готов разделить с ней в том числе и риски. Так, если спрос на продукцию, а вместе с ним и прибыль падает — стоимость акций следует за ними.

    Чтобы вложиться в недвижимость, инвестору потребуется большой стартовый капитал, который можно вернуть, сдавая ее в аренду. Большим преимуществом этого вида инвестиций является низкая рыночная волатильность и стабильный рост стоимости на протяжении длительного срока.

    Главными недостатками инвестиций в антиквариат, золотые монеты и предметы роскоши являются отсутствие регулярного дохода и высокая стоимость хранения. Чтобы обеспечить сохранность этих вещей, инвестору придется тратить деньги на обслуживание и обеспечение их безопасности, а когда он захочет их продать — искать покупателя, готового купить их по рыночной цене.
  • 2
    Вложения в собственный бизнес
    Предпринимательство — один из самых сложных видов инвестиций, который отличается как чрезвычайно большой потенциальной доходностью, так и чрезвычайно высокими рисками.

    Создавая продукты или услуги и продавая их людям или другим предприятиям, предприниматели могут зарабатывать огромные состояния. Мир переполнен красивыми историями бизнес-успеха о том, как друзья начинали свое дело в гараже, а потом стали собственниками многомиллиардного бизнеса. Однако если вы задумываетесь об инвестициях в собственное дело, помните об ошибке выжившего: на одну историю успеха всегда приходится тысяча историй провалов.
  • 3
    Долговые инвестиции
    Вместо того чтобы обременять себя собственностью или вкладываться в высокорисковое предприятие, можно отдать свои деньги в долг под определенный процент. Да, доход будет небольшим, однако все вложенные средства вам скорее всего вернут — именно этот факт делает долговые инвестиции одними из самых надежных.

    Самыми распространенными формами долговых инвестиций являются банковский вклад и покупка облигаций.
  • 4
    Инвестиционные фонды
    Инвестиционный фонд — это форма управления коллективными средствами инвесторов, акции или паи фонда можно купить. Наиболее распространенные типы инвестиционных фондов для простых инвесторов — ПИФы и ETF.

    Фонды могут состоять как из ценных бумаг компаний, так и из движимого и недвижимого имущества. Основное отличие фондов заключается в том, что вы инвестируете деньги в уже сформированный портфель, которым управляет профессиональный менеджер. Стоимость акций или паев фондов может расти или падать — в соответствии с ними будет меняться и доходность ваших инвестиций.
  • 1
    Инвестиции в собственность
    Покупка акций компаний, недвижимости, антиквариата, золотых монет и пр.

    Покупая акции, инвестор становится совладельцем компании и получает право на дивиденды — то есть на часть ее прибыли. Владелец акций может голосовать на собраниях акционеров, тем самым влияя на деятельность компании. Инвестор, купивший акции компании, должен быть готов разделить с ней в том числе и риски. Так, если спрос на продукцию, а вместе с ним и прибыль падает — стоимость акций следует за ними.

    Чтобы вложиться в недвижимость, инвестору потребуется большой стартовый капитал, который можно вернуть, сдавая ее в аренду. Большим преимуществом этого вида инвестиций является низкая рыночная волатильность и стабильный рост стоимости на протяжении длительного срока.

    Главными недостатками инвестиций в антиквариат, золотые монеты и предметы роскоши являются отсутствие регулярного дохода и высокая стоимость хранения. Чтобы обеспечить сохранность этих вещей, инвестору придется тратить деньги на обслуживание и обеспечение их безопасности, а когда он захочет их продать — искать покупателя, готового купить их по рыночной цене.
  • 2
    Вложения в собственный бизнес
    Предпринимательство — один из самых сложных видов инвестиций, который отличается как чрезвычайно большой потенциальной доходностью, так и чрезвычайно высокими рисками.

    Создавая продукты или услуги и продавая их людям или другим предприятиям, предприниматели могут зарабатывать огромные состояния. Мир переполнен красивыми историями бизнес-успеха о том, как друзья начинали свое дело в гараже, а потом стали собственниками многомиллиардного бизнеса. Однако если вы задумываетесь об инвестициях в собственное дело, помните об ошибке выжившего: на одну историю успеха всегда приходится тысяча историй провалов.
  • 3
    Долговые инвестиции
    Вместо того чтобы обременять себя собственностью или вкладываться в высокорисковое предприятие, можно отдать свои деньги в долг под определенный процент. Да, доход будет небольшим, однако все вложенные средства вам скорее всего вернут — именно этот факт делает долговые инвестиции одними из самых надежных.

    Самыми распространенными формами долговых инвестиций являются банковский вклад и покупка облигаций.
  • 4
    Инвестиционные фонды
    Инвестиционный фонд — это форма управления коллективными средствами инвесторов, акции или паи фонда можно купить. Наиболее распространенные типы инвестиционных фондов для простых инвесторов — ПИФы и ETF.

    Фонды могут состоять как из ценных бумаг компаний, так и из движимого и недвижимого имущества. Основное отличие фондов заключается в том, что вы инвестируете деньги в уже сформированный портфель, которым управляет профессиональный менеджер. Стоимость акций или паев фондов может расти или падать — в соответствии с ними будет меняться и доходность ваших инвестиций.

Виды инвестиций

Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок
  • Сделать это можно только через брокера. Перед тем как подписывать какие-либо договоры, удостоверьтесь в наличии у него лицензии. Проверить брокера можно на сайте Центрального банка РФ. При выборе также выясните его опыт, площадки, на которых работает, размер комиссий.
  • Помните, спекулятивные продукты, такие как Forex, бинарные опционы, криптовалюты, — в большинстве случаев нелегальны в России. Их брокер не несет никакой ответственности за ваши средства и, как правило, вообще находится за рубежом. Легальных форекс-дилеров в России насчитывается всего четыре: с их списком можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ.
  • Если вы планируете передать средства в доверительное управление или вложить их в инвестиционный фонд, например, ПИФ или ETF, то придется обратиться к услугам управляющей компании (УК). Реестр легальных УК можно найти на сайте ЦБ РФ.
Чтобы сформировать надежный и в то же время прибыльный портфель, учитесь диверсифицировать свои инвестиции, то есть приобретать как защитные активы, которые будут устойчивы к колебаниям рынка, так и доходные — состоящие из высокорисковых бумаг. Подробнее об этом можно прочитать в нашей статье.
Если вы открываете банковский депозит
  • Проверьте, является ли банк участником системы страхования вкладов. Ущерб, который в случае потери средств вам покроет Агентство по страхованию вкладов, составляет не более 1,4 млн рублей.
  • Если малоизвестный банк агрессивно рекламирует свой вклад, у него могут быть проблемы с ликвидностью, то есть со способностью выполнять свои обязательства в срок. В этом случае банк пытается активно заполнить нехватку своих пассивов с помощью привлечения средств.
  • Если доходность вклада намного выше, чем в среднем по рынку, то вложение в него средств может быть рискованным.
Несколько общих советов
  • Всегда имейте цель. Она может представлять собой, например, желание накопить на отпуск мечты или иметь дополнительный доход на пенсии. Именно от цели зависят инструменты и стратегия инвестирования, которую вы будете использовать.
  • Долгосрочные инвестиции всегда надежней, чем краткосрочные. Старайтесь делать долгосрочные инвестиции — и тогда с высокой долей вероятности вы не только сохраните свои накопления, обогнав инфляцию и обезопасив средства от экономических кризисов, но и сможете получить хорошую прибыль.
  • При возникновении кризисов, связанных с внешними событиями (пандемии, рецессии, дефолт), не паникуйте. Не стоит делать резких движений и распродавать ценные бумаги при первом признаке надвигающегося экономического катаклизма. Помните, что даже после самых серьезных кризисов рынки восстанавливаются и показывают рост.
  • Чем большую доходность демонстрирует инвестиционный инструмент, тем выше риски.